有了支付宝，为什麼(me)還(hái)需要蚂蚁聚宝

發(fā)布一款与支付宝平行的独立app，可见蚂蚁金服對(duì)蚂蚁聚宝的重视程度。這(zhè)款定位于大众理财的app，目标就(jiù)是让理财变得更简单。 一，有了招财宝和支付宝，還(hái)需要蚂蚁聚宝吗？ 在pc端，蚂蚁金服的理财平台是招财宝，蚂蚁金服财富事(shì)业群总裁袁雷鸣袁雷鸣說(shuō)，招财宝已經(jīng)突破2600亿规模，迄今沒(méi)有一例兑付风险。在移动端，支付宝裡(lǐ)的余额宝到今年第二季度，基金净值超過(guò)了6000亿元。 有了庞大用户和丰富理财产品的蚂蚁金服，为什麼(me)還(hái)要推出一个独立的理财产品蚂蚁聚宝？ 袁雷鸣认为，如果要把所有业务聚集在一个App上面(miàn)完成(chéng)，會(huì)使得這(zhè)个App变得非常繁重，客户會(huì)收到太多干扰太多。 在整个蚂蚁金服的生态体系中，各个产品的功能(néng)定位不同。针對(duì)个人用户的产品有支付宝、芝麻信用，聚宝等。其中，支付宝让用户的支付、消费生活更简单；芝麻信用通過(guò)發(fā)挥信用的价值，让用户各種(zhǒng)生活场景更简单；网商银行更多是服务中小企业的，为其提供融资服务。 就(jiù)移动端的支付宝而言，其主要是解决大众日常生活中的高频消费需求。 聚宝的产品經(jīng)理刘乐君则认为，聚宝作为一个独立的app，能(néng)够提供更专业的一站式理财服务。 而且，根据初步测算，在中國(guó)有大约七成(chéng)居民从未接触過(guò)任何形式的理财。對(duì)大多数人而言，理财显得有些“高高在上”，不仅有较高的购买门槛，各種(zhǒng)专业术语、产品介绍也让人难以明白，甚至都(dōu)不知道(dào)在哪儿能(néng)买到。针對(duì)這(zhè)些痛点，蚂蚁聚宝提出“简单理财”的理念，为用户提供囊括“活期”、“定期”和基金等多種(zhǒng)理财类型的一站式理财服务。 因此，从市场前景来看，也可以支撑一款独立的理财app. 二，风险分级 当我们选择投资理财产品的時(shí)候，归根结底會(huì)考虑三个因素，流动性、风险性、收益率。 从风险性上来考量，从余额宝到招财宝再到聚宝，理财产品越来越多元，风险系数相對(duì)在提高。 余额宝是货币基金，虽然其收益率刚刚超過(guò)银行存款，但是其风险性几乎可以忽略不计，流动性约等于活期存款，就(jiù)是這(zhè)種(zhǒng)流动性不至于影响了，支付宝作为一个支付工具的主要属性。 再来看看招财宝，与余额宝相比，招财宝上的产品更多元更丰富，但是复杂度、专业性、风险系数都(dōu)有所提高，但是整体而言，招财宝還(hái)是走稳健的路子。 而聚财则是在招财宝的基础上，产品更佳丰富多元。比如，蚂蚁聚宝推出了基金产品，相比于余额宝和招财宝，基金的收益范围和投资风险都(dōu)更大一些，适宜风险偏好(hǎo)较高的用户。而聚宝首批接入的基金数量超過(guò)900只，覆盖所有主流基金公司。 另外，值得一提的是，在陆港基金互认的政策背景下，蚂蚁聚宝未来有希望接入香港基金公司，届時(shí)，基金品種(zhǒng)將(jiāng)涵盖香港、美國(guó)、及亚太地区的股市。 事(shì)实上，不仅仅是基金，未来聚宝可能(néng)也和同花顺等一样，实现股票交易，总之，从风险偏好(hǎo)来說(shuō)，聚宝的风险偏好(hǎo)最高。因此，這(zhè)也是聚宝独立的原因之一，通過(guò)不同的app,实现风险分级，用户分层。 三，用户导流 如果，聚宝的应用生長(cháng)在支付宝上，那麼(me)它似乎天然就(jiù)获取了支付宝的数亿活跃用户。现在，聚宝独立出来後(hòu)，如何吸引第一批用户？从逻辑上来看，未来，聚宝的用户应该是支付宝用户的子集。 對(duì)此，袁雷鸣透露，未来將(jiāng)用大数据的方式，向(xiàng)既有的支付宝、余额宝、可以甄别出哪一些用户是這(zhè)款App主要的目标客户群，然後(hòu)會(huì)给聚宝一些曝光机會(huì)，然後(hòu)把支付宝、招财宝的用户导流過(guò)来。 总之，虽然，聚宝是一款独立的app，但是显然背靠大树好(hǎo)乘凉，第一批用户的获取，并不困难。 四，场景化 七成(chéng)用户为什麼(me)過(guò)去沒(méi)有接触過(guò)理财产品？一个主观原因，就(jiù)是他们不懂理财。聚宝未来會(huì)對(duì)理财進(jìn)行场景话，比如用户卖房的钱，和用户子女教育的钱，以及养老的钱，因为這(zhè)些钱目的不同，适配的理财产品肯定也不一样，而且每个用户的风险偏好(hǎo)不一样，适合的理财产品也不一样，针對(duì)不同的用户和不同的投资需求，未来聚宝會(huì)推出各種(zhǒng)场景化的理财产品。 此外，为了解读降低投资门槛，蚂蚁聚宝引入了第一财經(jīng)专业的资讯团队，然後(hòu)专家为投资者解读各種(zhǒng)投资含义，有助于用户把握投资時(shí)机。 一方面(miàn)场景化，降低投资门槛，另一方面(miàn)，我觉得一定要做好(hǎo)投资者的风险教育。从5月入市到如今在a股损失惨重之後(hòu)，我深深的感受到，必须要對(duì)其進(jìn)行风险提示，對(duì)于风险高的基金和股票，应该有个合格投资人的筛选环节。 在聚宝，用户购买基金之前，都(dōu)會(huì)進(jìn)行风险测评，如果风险系数超過(guò)了用户的承受能(néng)力，聚宝就(jiù)建议用户不要买。袁雷鸣介绍說(shuō)，风险把控是重中之重。 聚宝會(huì)像余额宝一样风行一時(shí)吗？拭目以待吧。